【悲報】住宅ローンの返済が苦しくなる人続出！理由はもちろん〇〇代の減少

会社がコロナで倒産して住宅ローンを払えなくなる例が続出しています。

「すでに貯金は底を突き、住宅ローンを3か月滞納中です。ついに金融機関から『全額返済しないと、自宅を差し押さえる』と最後通告を突きつけられてしまいました」 　8月、埼玉県蕨市の不動産店の窓口を訪れた西尾明善さん（仮名・45歳・既婚）が取材に応じてくれた。

「10年前に結婚したタイミングで、4400万円の戸建てを埼玉で購入。頭金600万円を払い、残り3800万円を35年ローンで借り、毎月12万円を返済していました。手取りは残業代などを含めて33万円ほど。子供がらみの出費などで支払いが厳しい月もありましたが、今まで一度も延滞することなくなんとか返済し続けてきました」

状況が一変したのは、新型コロナウイルスが流行し始めた4月。原則テレワークとなったことで残業代が出なくなり、月収は23万円にまで激減。それでもなんとか返済を続けていたが、海外輸出が生命線の西尾さんが勤務する会社は6月、コロナ倒産してしまう。

「失業保険は受給できたものの、それだけじゃローンは返済できない。すぐに次の仕事を探し始めましたが、何十社受けても再就職先が決まりません。このまま競売にかけられても、ローンの残額には到底及ばず借金が残るだけ。どうしたらいいのか……」

Q1.コロナ流行以降、ローン返済が苦しくなった

はい　44.8%

いいえ　55.2%

Q2.ローン返済が苦しくなった理由（上位5つ。複数回答可）

1位 残業代が出ない　43.2%

2位 業績悪化で収入減　30.6%

3位 失職・休職　17.5%

4位 支払い困難なローンを組んでしまった　14.6%

5位 子供の学費が以前より増えた　5.6%

Q3.ローンの種類（複数回答可）

1位　住宅ローン　51.1%

2位　カードローン　30.3%

3位　自動車ローン　27.7%

4位　奨学金（教育ローン含む）　21.2%

5位　事業ローン　4.1%

Q4.毎月の返済総額

1万円～5万円未満　40.72%

5万円～9万円未満　27.04%

9万円～15万円未満　23.29%

15万円以上　8.96%

フラット35の制度を利用し、住宅を購入し、住宅ローンの返済を行っている人がこのご時世ですが結構います。私の知る限りでも会社の同僚で3人います。

土地、周囲の隣人、生活スタイル、地震による災害リスクなど様々な条件が変動する中で35年の返済義務がある住宅ローンを借りると言うのは、同じサラリーマンとしてもすごい度胸だなと感じます。

そうして、35年の住宅ローンを借りて住宅を立てますが、建てた瞬間に銀行やカードローン会社のために返済を続ける人生が確定します。更には、残業代ありきで収入を考慮しており、残業代がでなくなり、返済がきついと言う人が続出しているのです。

こうして、残業代ありきで住宅ローンを使用して新築住宅を購入する人は値下がりリスクを全く考慮していません。何かと言うと、土地の値下がりリスク＋家の値下がりリスクです。

土地に関しては、家を建てる場所によりますが家に関しては新築の場合、２０〜３０％は市場価格に対して上乗せされています。俗に言う「新築プレミアム」というやつです。投資に例えるなら、20%~30％の含み損が確定している株を買うのと同じだと私は捉えています。

しかも、住宅の場合は購入価格が高く、地方でも「2000万〜3000万」ほどで20％の値下がりで400万円〜600万円損します。

住宅ローンを使用してしまった人は極力住宅以外での固定費「車・保険」を無くし、家計のスリム化を図る以外は対処法がありませんね。

まだ家を持っていない独身世帯は「中古の戸建のリフォーム」、もしくは戸建の相続が最適解です。私は35年間もカードローン会社の社員のために汗水流して働いて、頑張って貯金して運用したお金を払う気は毛頭ないので、戸建を買うとしたら中古一択ですね。もしくはマンションを賃貸で借ります。